继“宝宝军团”后，票据理财产品正成为互联网金融的新战场。今MBA年以来，阿里、新浪上海mba、苏宁、京东等互联网平台先后进军票据理财市场，在货币基金收益率连下台阶之后，这类产品正成为互联网企业攻城略地的新利器。

　　“宝宝”理财收益缩水

　　大佬急求新产品留住投资者

　　8月11日起，苏宁云商金融公司推出系列票据理财产品，均是和上海金银猫票据理财平台合作，预期收益率在6%~7%，产品很快售罄。

　　紧随其后，京东12日上线票据理财产品“小银票”，同样是与上海金银猫票据理财平台合作。

　　票据理财产品，其实是指融资企业以其持有的银行承兑汇票提供质押担保，通过互联网平台发布产品，向个人投资人融资。而银行承兑汇票由银行承兑，银行承诺到期后会无条件兑付该票据金额给予汇票的所有人。

　　其实早在今年4月，阿里巴巴定期理财“招财宝”平台上，首批上线的6只产品中就包括4只票据理财产品。5月下旬，新浪旗下微财富也试水票据互联网金融理财产品。

　　目前票据理财纷纷上线，缘于“宝宝”类理财产品市场热度退却。截至记者发稿，余额宝最新7日年化收益率只有4.159%，与年初的6.763%年化收益率相比，收益率缩水近四成。这使得部分投资者选择赎回，为了留住投资者，互联网电商们都在寻找新的理财产品，票据理财就是其中最热门的一种。

　　理财平台算盘都很精

　　收益高于7%的理财要留心

　　目前票据理财产品不少给出超7%的收益，吸引一众小伙伴参与，不过业内人士表示，超高收益并非合理，也不可持续。

　　票据理财的逻辑相当于用互联网票据理财平台筹集投资人的资金，为银行垫付票据贴现，和实际银行贴现效果一致。因此银行票据贴现水平是这类产品收益的指南针。据悉，目前半年期的票据贴现利率一般在3%左右，即使年化也不过6%的水平。若互联网票据理财产品收益高于7%，那么融资方完全可以直接找银行去贴现，成本更低。

　　目前互联网上的产品为什么收益能超过7%？这其中最主要的原因是为了推广业务，大型互联网平台自己贴钱来吸引投资者眼球，比如某平台“票据宝”就曾采用过“+1.8%收益补贴”的收益机制。

　　此外，平台宣传的年化收益率也有水分，比如某平台购买日与起息日之间相差一周左右的时间，这就相当于这7天，投资者的钱白白放在了平台，即使能够获得预期收益，实际利率也低于名义利率。

　　理财师表示，票据类理财产品收益很大程度上，和融资企业对资金需求的紧张程度、以及民间借贷成本有关。目前一些平台支付红包补贴抬高收益的现象，是不可持续的。

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